Finances 

Moka application – notre avis

Lorsqu’il s’agit d’apprendre à investir, je pense qu’il peut être difficile de savoir par où commencer.

La culture financière n’est malheureusement pas enseignée à l’école. De plus, si vous disposez d’une somme limitée pour commencer à investir, il peut sembler inutile d’essayer.

Pourtant, si vous voulez vous enrichir, il est impératif de faire travailler votre argent pour vous.

Même s’il ne s’agit que d’un montant modeste pour commencer, il vaut mieux commencer à investir dans votre avenir financier que de rester sur la touche.

Avec l’application Mylo, rebaptisée Moka, il est facile d’investir votre petite monnaie et de prendre automatiquement l’habitude d’épargner.

Nous allons vous expliquer le fonctionnement de cette application et les faits que vous devez connaître dans notre revue officielle de l’application Moka !

AVIS DE L’APPLICATION MOKA


Nom : Moka

Description : Moka est une application canadienne d’investissement de la petite monnaie qui facilite l’épargne automatique. Rassemblez votre monnaie et investissez automatiquement dans des portefeuilles diversifiés.

Système d’exploitation : Android, IOS

Catégorie d’application : Investir

Auteur : Tom Blake

Inscrivez-vous à Moka dès aujourd’hui !
ENSEMBLE
3.5

Caractéristiques
Frais
Variété de portefeuilles
Outils d’investissement
Qu’est-ce que Moka (Mylo)
L’application Mylo, qui s’appelle désormais Moka, est une application canadienne d’investissement de la petite monnaie qui a vu le jour en 2017.

Depuis lors, Mylo est devenue une appli d’investissement canadienne immensément populaire, et a récemment changé de marque pour devenir Moka après s’être étendue à la France et avoir ajouté quelques nouvelles fonctionnalités astucieuses.

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Avant, j’étais contre les applications d’investissement comme Acorns qui aidaient les gens à commencer à investir en rassemblant de la petite monnaie.

Dans mon esprit, les applications comme Moka fournissent un service que vous pouvez déjà rendre par vous-même en investissant de façon autonome… alors pourquoi payer une application pour le faire à votre place ?

Cependant, je me suis rendu compte que l’avantage des plateformes comme Moka est qu’elles aident les investisseurs débutants à apprendre à se lancer, ce qui est un service très utile en soi.

Donc, si vous voulez commencer à investir avec Moka, voici ce que vous devez savoir !

Comment Moka fonctionne-t-il ?


En un mot, Moka rend l’investissement automatique en facilitant la mise de côté régulière d’argent pour faire croître votre portefeuille.

Pour ce faire, Moka utilise l’investissement de la petite monnaie.

En d’autres termes, lorsque vous faites un achat, Moka arrondit cet achat au dollar le plus proche et investit la différence pour vous.

Ainsi, si vous achetez un sandwich pour 6,20 €, Moka l’arrondit à 7 € et dépose automatiquement les 0,80 € supplémentaires sur votre compte Moka.

Votre petite monnaie s’accumule tout au long de la semaine. Le lundi, Moka retire cet argent de votre compte courant lié et l’investit automatiquement sur votre compte de placement.

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VOUS POUVEZ FACILEMENT ACTIVER OU DÉSACTIVER LES ARRONDISSEMENTS ET MODIFIER LE MULTIPLICATEUR.
Il n’est pas nécessaire d’agir, de réfléchir ou de mettre du temps de côté pour planifier vos investissements ; Moka vous garde sur la bonne voie tout au long de la semaine.

Remarque : si Moka détecte que vous êtes à court de fonds, il ne retire pas votre argent et vous n’avez pas à vous soucier des frais de découvert.

En outre, Moka offre d’autres moyens de faire fructifier votre patrimoine, notamment :

Boosts ponctuels : Vous pouvez déposer un montant spécifique sur votre compte d’investissement Moka quand vous le souhaitez.
Investissements récurrents : Définissez un montant hebdomadaire à déposer automatiquement en même temps que vos collectes de monnaie.
Multiplicateur d’arrondis : Si vous souhaitez investir plus rapidement, vous pouvez modifier le multiplicateur de vos arrondis Moka. Par exemple, un multiplicateur de 5x ou 10x transformerait un arrondissement de 0,80 € en 4 € et 8 € respectivement.
C’est un système assez simple, mais en fin de compte, il fonctionne si vous n’arrivez pas à prendre l’habitude de mettre de l’argent de côté vous-même.

TYPES DE PORTEFEUILLES MOKA


J’ai pensé qu’il était logique de parler de ce dans quoi vous investissez réellement pour cette revue de Moka avant de creuser les choses faciles, comme comment ouvrir un compte.

Vous voyez, les applications de monnaie d’échange ne font rien de révolutionnaire.

En fait, ces applications investissent principalement dans des ETF (exchange traded funds) à faibles frais que les investisseurs indépendants peuvent acheter et vendre eux-mêmes.

Cependant, l’idée derrière Moka est de rendre les choses faciles et de créer de bonnes habitudes… si vous êtes un investisseur bricoleur, cette application n’est pas pour vous.

Quoi qu’il en soit, il existe plusieurs portefeuilles préconstruits parmi lesquels vous pouvez choisir pour vos investissements :

Conservateur : Entièrement destiné à l’épargne automatique ; il s’agit simplement d’un compte d’épargne.
Conservateur-Modéré : 60% d’obligations et 40% d’épargne.
Modéré : 60% d’obligations et 40% d’actions.
Modéré-agressif : 40% d’obligations et 60% d’actions.
Agressif : 20% d’obligations et 80% d’actions.
Encore une fois, par actions, Moka fait référence aux FNB qui détiennent essentiellement un panier d’actions.

Voici un aperçu des FNB spécifiques dans lesquels vous investissez :

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Là encore, il n’y a rien de révolutionnaire : vous pouvez investir vous-même dans tous ces ETF ou trouver un compte d’épargne à intérêt élevé qui vous convienne.

En outre, je pense que Moka est un peu trop conservateur si vous avez une longue période d’investissement, mais en tant que personne qui investit presque exclusivement dans des ETF, ce n’est que mon opinion !

Autres caractéristiques de l’application Moka


Investir votre argent est le principal objectif de l’application Moka.

Cependant, il y a plusieurs autres fonctionnalités que Moka offre pour vous aider à construire un patrimoine et à faire croître votre épargne.

  1. AVANTAGES MOKA
    Une des fonctionnalités de Moka que vous ne connaissez peut-être pas est son système de cashback, connu sous le nom de Moka perks.

Selon Moka, « les Perks sont des offres de cashback et des réductions de valeur qui vous aident à économiser lorsque vous dépensez auprès des marques que vous aimez. »

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Vous devez réclamer un perk et faire des achats via l’application Moka pour gagner du cashback.

Les récompenses sont créditées dans des délais différents puisque les commerçants doivent vérifier que votre transaction a été complète et n’a pas été retournée.

Voici quelques exemples de marques partenaires actuelles où vous pouvez gagner des récompenses :

Uber Eats.
Apple Music.

Les applications de récompenses sont géniales, et Moka a trouvé un moyen d’améliorer la situation pour ses utilisateurs, même si les récompenses ne sont pas le seul objectif.

De nouvelles entreprises apparaissent et disparaissent, et l’ensemble du système est similaire aux applications de récompense comme Drop et Bumped.

En fin de compte, si vous faites vos achats par l’intermédiaire de votre smartphone, les avantages de Moka devraient pouvoir couvrir le coût de votre abonnement mensuel de 2,99€ et même plus.

  1. ARRONDIR POUR DONNER
    Si vous souhaitez devenir plus charitable, Moka vous permet également de faire des dons automatiques à des œuvres caritatives.

Moka est partenaire de dizaines d’organisations caritatives . Vous pouvez facilement fixer un objectif de don et demander à Moka de rassembler votre petite monnaie le dernier vendredi de chaque mois pour la donner.

C’est une solution simple mais efficace. De plus, Moka travaille avec plus de 86 000 organismes de bienfaisance, donc si vous en avez un en tête, il y a de fortes chances qu’il soit déjà associé.

Moka envoie également des reçus de dons par l’intermédiaire de l’application, ce qui permet d’économiser de l’argent pendant la période des impôts.

Cette fonctionnalité n’est pas révolutionnaire, mais si vous voulez faire quelque chose de bien, il est bon de l’avoir dans sa poche.

  1. L’INVESTISSEMENT SOCIALEMENT RESPONSABLE (ISR)
    Si vous avez des scrupules éthiques ou des raisons religieuses qui vous interdisent d’investir dans certaines entreprises ou industries, vous pouvez toujours utiliser Moka !

Avec le fonds Moka SRI, votre argent est investi dans des ETF qui donnent la priorité aux femmes dans le leadership, aux faibles émissions de carbone et à d’autres initiatives.

Voici les sociétés actuelles du fonds Moka SRI.

Fonds ISR
Notez qu’elles sont susceptibles de changer.

Encore une fois, vous pouvez investir dans ces entreprises par vous-même.

Mais si vous voulez que l’application Moka fasse tout le travail et suive les investissements ISR, ce fonds est une option décente.

Comment ouvrir un compte Moka


Si vous souhaitez investir avec l’application Moka, le processus d’ouverture d’un compte est assez simple :

Inscrivez-vous à Moka sur leur site Web.
Connectez votre compte bancaire. Vous devez également vérifier votre identité en soumettant une pièce d’identité valide avec photo.
Répondez à des questions sur votre situation financière actuelle, vos objectifs et votre niveau de tolérance au risque d’investissement.
Laissez Moka choisir le type de portefeuille d’investissement qui vous convient.
Les objectifs sont une partie importante du processus d’inscription, car l’application veut comprendre exactement ce pour quoi vous épargnez, combien d’argent il vous faut et quand vous en avez besoin,

En fonction de vos objectifs et de votre philosophie d’investissement, Moka peut alors choisir le portefeuille d’investissement qui vous convient le mieux.

En fonction de vos objectifs et de votre philosophie d’investissement, Moka peut choisir le portefeuille d’investissement qui vous convient le mieux.

Quant aux types de comptes, Moka est également flexible.

Actuellement, vous pouvez ouvrir un CELI ou un REER pour bénéficier d’un investissement exempt d’impôt. Il s’agit d’une excellente option si vous apprenez à investir à l’université et que vous souhaitez maximiser le rendement de vos placements.

Combien coûte l’application Moka ?


Rien n’est gratuit dans ce monde, bien sûr. Si vous voulez investir avec Moka, vous allez devoir payer.

Actuellement, l’utilisation de l’application Moka coûte 2,99€ par mois.

Frais d’utilisation de l’application Moka
Ce chiffre ne change pas en fonction du montant que vous investissez, ou même si vous décidez d’investir tout court.

En outre, ces frais n’incluent pas les ratios de frais de gestion, ou MER, des fonds dans lesquels vous investissez.

Il vous en coûtera donc 35,88€ par an si vous voulez que Moka s’occupe de vos placements.

De plus, si vous n’investissez qu’une petite somme d’argent, il s’agit de frais considérables si vous les considérez sous l’angle du pourcentage.

Avantages et inconvénients
Il ne serait pas juste de passer en revue Moka sans couvrir certains des avantages et des inconvénients de cette application d’épargne et d’investissement.

Les avantages :

Créez de bonnes habitudes financières en investissant automatiquement
Variété de portefeuilles dans lesquels investir
Gagnez des récompenses en espèces avec les avantages Moka.
L’investissement ISR est disponible
Les inconvénients :

Moka 360 est assez cher
Les frais mensuels généraux de Moka sont également élevés si vous ne comptez que sur les rassemblements d’argent pour investir.
Vous avez moins de contrôle sur vos investissements que si vous investissez par vous-même ou si vous utilisez des services de robo-advisor plus robustes.
Moka est vraiment une application utile pour prendre de bonnes habitudes et apprendre à investir régulièrement, mais les frais peuvent être assez élevés en pourcentage si vous vous contentez d’arrondir la monnaie.

Questions fréquemment posées
Il est temps de terminer cette revue en abordant certaines des questions les plus fréquemment posées sur l’application Moka !

  1. MOKA EST-IL SÉCURISÉ ?
    Si la sécurité vous tient à cœur, c’est une bonne chose : vous devriez toujours savoir avec quel type d’entreprise vous partagez des informations financières.

Heureusement, Moka est une application légale et sûre. L’application utilise le même niveau de cryptage que toute autre application FinTech, et Moka ne vend pas vos données.

En d’autres termes, attendez-vous à un cryptage de 256 bits, à des connexions SSL et à des normes de politiques de sécurité internes pour vous assurer que vos informations ne sont jamais en danger.

Pour obtenir tous les détails, consultez leur politique de confidentialité !

  1. COMMENT PUIS-JE ANNULER MON COMPTE ?
    Vous pouvez retirer votre épargne et vos investissements à tout moment sur Moka, et vous n’êtes pas contractuellement obligé de rester sur place.

Si vous voulez annuler votre compte, contactez support@moka.ai avec l’adresse e-mail que vous avez utilisée pour créer votre compte et demandez la désactivation.

Vous pouvez également interrompre les dépôts automatiques et les arrondissements jusqu’à ce que vous soyez prêt à investir à nouveau.

  1. EXISTE-T-IL UN CODE PROMO MOKA ?
    Si vous connaissez quelqu’un qui utilise Moka, il peut vous recommander l’application pour que vous gagniez un bonus d’inscription de 5 €.

Si vous ne connaissez personne qui a un code, une recherche rapide sur les codes promotionnels Moka permet de trouver de nombreux liens. Je ne suis pas sûr qu’ils fonctionnent depuis le changement de marque, mais ils valent la peine d’être essayés dans tous les cas !

Qui devrait utiliser Moka ?
À mon avis, Moka est parfait pour toute personne qui débute dans l’investissement et qui a besoin d’aide pour acquérir de bonnes habitudes financières.

J’aime le fait que Moka vous permette de définir votre propre montant d’arrondissement de la petite monnaie ou de faire des contributions uniques ou récurrentes pour continuer à accroître votre patrimoine.

J’aime aussi le fait qu’il y ait une grande variété de portefeuilles d’investissement pour correspondre à vos objectifs et à votre niveau de risque.

Cependant, à 2,99€ par mois pour le plan de base, Moka est assez cher si vous ne faites pas vos propres contributions et comptez sur la monnaie.

Je pense également que si vous avez confiance en votre capacité à investir par vous-même, il existe de nombreuses sociétés de courtage sans frais que vous pouvez utiliser, ou vous pouvez rester avec votre banque.

En résumé, l’application Moka est parfaite pour les investisseurs débutants qui veulent prendre l’habitude d’investir.

Si vous investissez déjà ou si vous souhaitez investir des sommes plus importantes avec quelque chose comme Wealthsimple, Moka n’est pas pour vous.

Dernières réflexions
En fin de compte, il est essentiel d’acquérir des connaissances financières de base et de prendre de bonnes habitudes pour se constituer un patrimoine.

Malheureusement, ces principes fondamentaux ne sont pas enseignés à l’école. Par conséquent, si vous ne prenez pas l’initiative d’apprendre, commencer à investir votre argent peut sembler une tâche ardue.

Heureusement, des applications comme Moka et l’espace FinTech en général facilitent la tâche des investisseurs débutants.

Je ne pense pas que les applications pour la petite monnaie soient une stratégie d’investissement et d’épargne que vous devriez utiliser toute votre vie… Mais si vous commencez à peine, il n’y a pas de mal à les essayer.

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