L’assurance-vie luxembourgeoise est de plus en plus plébiscitée pour ses nombreux avantages fiscaux et successoraux. En effet, cette solution d’épargne offre une grande diversité d’options d’investissement tout en garantissant un cadre légal sécurisant. Dans cet article, nous vous présenterons les différentes possibilités offertes par les contrats d’assurance-vie luxembourgeois, ainsi que leurs caractéristiques.
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La souplesse des supports d’investissement
Les contrats d’assurance-vie au Luxembourg permettent d’accéder à un large éventail de supports d’investissement. Cette diversification des placements contribue à satisfaire les besoins et attentes spécifiques de chaque investisseur, qu’il soit à la recherche d’une sécurité accrue ou d’un potentiel de rendement élevé.
Les fonds internes dédiés (FID)
Les FID sont des fonds d’investissement exclusivement créés pour le souscripteur d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois. Ces fonds sur mesure ont l’avantage d’être totalement adaptés aux objectifs et au profil de risque de l’investisseur. Parmi les actifs éligibles aux FID, on retrouve notamment :
- les actions,
- les obligations,
- les fonds d’investissement,
- les produits dérivés,
- ou encore l’immobilier.
Ainsi, les FID permettent une diversification importante des supports d’investissement qui limite les risques associés à la volatilité des marchés financiers. Pour en savoir plus, il est recommandé de se rapprocher d’un spécialiste en assurance-vie luxembourgeoise.
Les fonds internes collectifs (FIC)
Les FIC sont des fonds communs regroupant les encours de plusieurs souscripteurs et proposant un éventail d’actifs choisis par la compagnie d’assurance. Ils offrent ainsi une solution de gestion mutualisée qui convient particulièrement aux investisseurs cherchant à bénéficier d’une gestion professionnelle de leur épargne. Les FIC peuvent être composés d’actions, d’obligations ainsi que d’autres types d’instruments financiers.
La rente viagère en assurance-vie luxembourgeoise
Outre les différents supports d’investissement, les contrats d’assurance-vie au Luxembourg offrent également la possibilité de choisir une option de rente viagère. Ce type de revenu garantit le versement d’un montant régulier et ce, jusqu’à la fin de vie du rentier. Cette option représente donc un complément de revenus intéressant pour préparer sa retraite, en assurant une sécurité financière sur le long terme.
La transmission du patrimoine en assurance-vie luxembourgeoise
L’assurance-vie luxembourgeoise présente également des avantages sur le plan de la transmission du patrimoine. En effet, plusieurs options sont possibles pour faciliter et optimiser la succession.
La clause bénéficiaire
Le souscripteur d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois peut désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès. La transmission du capital est alors effectuée hors droits de succession (sous certaines conditions) pour les résidents français, ce qui permet une optimisation fiscale non négligeable.
Le rachat partiel programmé
Une autre option pour transmettre son patrimoine consiste à mettre en place un rachat partiel programmé. Cette option permet au souscripteur de percevoir régulièrement des sommes prélevées sur la valeur de son contrat d’assurance-vie tout en maintenant l’équilibre entre revenus et respect des plafonds d’exonération fiscale.
Le cadre juridique sécurisant de l’assurance-vie luxembourgeoise
Outre les nombreux choix d’options d’investissement et de transmission, l’assurance-vie luxembourgeoise se distingue également par son cadre juridique particulièrement protecteur pour les investisseurs :
- le droit luxembourgeois impose en effet un contrôle strict des compagnies d’assurance par le Commissariat aux Assurances,
- il garantit également le respect du « triangle de sécurité », un mécanisme qui protège les actifs des souscripteurs en cas de défaillance de l’assureur,
- enfin, il assure une confidentialité renforcée aux investisseurs tout en respectant les normes européennes et internationales en matière d’échange d’informations.
Ainsi, l’assurance-vie luxembourgeoise apparaît comme une solution d’épargne intéressante à étudier pour sécuriser et optimiser son patrimoine sur le long terme.
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